经济日报-中国经济网北京12月13日讯（记者李晨阳）健康保险的保单中常规定一个等待期或观察期，这是什么意思呢？在健康保险中，观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任， 一般会退还所交保费。

而买过相关保险的朋友们应该知道，通常在订立保险合同时，保险公司会要求消费者告知健康状况。但是，有些保险销售人员为了业绩会对消费者进行误导，比如告诉消费者，一旦如实告知健康状况将面临增加保费或者被拒绝承保，同时表示只要过了保险合同的观察期，就算带病投保也能得到赔付，进而诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。

事实上，按照我国《保险法》规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权利直接解除保险合同，并不退还保费。此外，保险公司通常会在保险合同中明确保险只承保初次罹患的疾病，投保前的疾病不如实告知，将无法获得理赔。而且，一旦有保险消费者在一家保险公司没有如实告知健康状况，很可能会被列入全保险行业的黑名单，那么该消费者很难再获得承保机会。

对于消费者来说，保险公司通过对被保险人的健康筛选，能够帮助给出消费者可以享受到的最低廉的保险费率。因此，消费者投保时应认真填写健康告知，准确告知曾就诊的记录，如若隐瞒自己的病情，既往病史等，很可能对后期赔付造成影响。

当然，消费者担心一旦如实告知健康状况就会被拒绝承保，事实是这样吗？其实，保险公司可将被保险人身体的体检情况与该险种能承受的风险范围进行对比，若能承受，则予以承保。除了拒保，保险公司还可能通过增加某项保障项目的保费或者将告知的疾病作为除外责任等形式予以承保。

值得注意的是，随着保险产品种类日趋完善，消费者只要遵循“如实告知”的原则，全面了解各类保险产品的保障范围和除外责任，是能够挑选到适合自己的保险产品，满足自身的保险诉求。生财君提醒，有部分保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。

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