当今社会，无论是刚毕业的大学生，还是职场上“位高权重”的决策者，都需要对人生进行合理规划。虽然大家的收入来源大同小异，但各自的收入水平却大不相同，有钱的需要打理，没钱的则更需要做足计划。

要知道，对于绝大多数的工薪阶层来说，收入主要来源于薪酬收入和理财收入。因此，一旦积攒起理财投资的第一桶金，就不用只依靠薪酬收入来维持生活开销了。接下来，东方基金来和大家聊一聊“不同收入的人群适合投资什么”这一话题。

一、闲钱很少，绝大部分收入用于日常开支的人群

如果你的收入水平在此阶段，扣除每月的必要支出，余钱所剩不多，但这并不意味着你不需要规划理财。恰恰相反，此时正是养成资金管理习惯的好时机。

这时候的你，首先应该做的是“节流省钱”。现在手机支付居多，可以每月整理一遍账单，看一下哪些钱是可以省下的，然后根据账单对资金结构进行合理安排。在满足日常需求的情况下，可采用逐月递减的方法，以上个月的消费水平为参照，逐步减少开支至可接受范围。

这样做是为了培养自己的储蓄习惯和省钱意识。另外，在节流的过程中要不断学习专业理财知识充实自己。有资金能力的小伙伴可以购买一些国债、可转换债券、债券型基金等固定收益类产品。一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低，可以进行尝试，且对自己的本金不会构成太大威胁。

二、有部分闲钱，收入水平中等的人群

此收入水平的人群的生活方式已经相对固定，日常开销也基本定型，此时除了节流，大可选择进行开源式投资。

可先预留出大概三到五个月的工资做流动备用金，这些备用金可以投到货币基金。选择货币基金的原因是它主要投资债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”，风险相对较小，需要钱时可随时变现。

与此同时，我们可以尝试定投几只基金，以达到稳中求进的目的。可定投的产品包括股票型、混合型、指数型等权益类基金，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的风险也越大。基金面临包括但不限于股票价格波动等带来的权益类资产投资风险，债券利率、汇率变化等市场风险，以及债券价格波动等带来的固定收益类资产的投资风险。选择定投的方式可以不考虑择时问题，这样就可以让投资者无需耗费太多时间，腾出更多的精力在家人和工作上。

当然，当你有了部分闲钱，增强自身风险意识也是必不可少的。为自己和家人购买一定金额的人身险，让自己和家人多一份保障，既是对家庭负责，也是对未来更加幸福生活的一份期许。

对于已经生育小孩的投资者，需要提前考虑孩子的教育问题。育儿储备金可以放在定投里，做个长期的投资。

三、不差钱的高收入人群

不差钱，理财的“话语权”自然就更大。考虑到这部分人群理财的主要目的是让自己的财产保值和增值，因此可以增加投资种类，建议可以做一些综合资产配置计划，可采取基金、结构性存款、集合理财和房产等实业投资组合，具体包括股票、房地产、信托、债券基金和周期较长的股权私募基金等组合配置。这些投资方式从长期来看收益都不低，而且分散投资可以最大程度地降低投资风险，对于想保值增值的人来讲，组合投资是比较科学的。

当然，也并不是说收入少的人就不能买保险，不能投资权益类基金；收入高的就必须进行组合配置，一定要“广撒网多捞鱼”。投资还需根据自身实际情况来寻找适合的投资标的，只要你贵在坚持，合理做好规划，不断学习，不管你目前是有钱还是少钱，相信未来的你，一定会过得更好！（CIS）

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