中国作为美国最大的移民来源国之一，移民总人数超过两百万，移民人数仍逐年增加。美国先进的教育理念，及其多元的生活环境，吸引越来越多的新移民。初入美国，很多人对于各式法律政策，税务问题以及投资移民后的在美资产管理与理财计划都存在着困惑。

在美定居后，资产管理对于新移民的重要性？在购置房产后，该如何减少或规避在未来极有可能产生的遗产税与赠与税？退休后移居美国，怎样的理财方式能为他们的退休生活创造稳定收入？市场上纷繁复杂的产品，应该如何去选择适合的理财产品？资深理财专家王晶女士有以下解答。

合理地减少和规避遗产税与赠与税是财富规划很重要的一个环节。2018新税改之后，联邦遗产税免税额提高至1120万美元，而麻州的遗产税免税额仅为100万美元。需注意的是2025年后，联邦遗产税免税额将回落至500万美元。那么应当如何尽早做好规划，合理合法地规避高额税金呢？在美国，人们往往会选择建立信托。与中国的基金信托投资不同，美国的信托是更具有法律效力的法律文件，必须由专业的律师起草，常用于规避遗产税。房产和人寿保险常常被考虑放入信托，如此配置资产，不仅能够帮助家族减免税金，实现更有效率的财富传承，同时信托的法律效力，也是对于家族财富的保障。

对于产品选择，王晶认为首先是去了解，不仅仅了解产品的特征品质，也要去了解自身的财务状况。她分享，有很多朋友会找她做资产规划，一开始觉得过程很简单，签好材料，资金到位就行了，但是实际情况却要复杂很多。美国的规定和制度与中国有很大的不同，因此在材料的要求、审核与评估上，会与自己的理解有出入。因此，她建议，有理财需求的朋友应该与专业人士进行面对面沟通。

她强调，当今市场波动较大，在此背景下，“投资应避险”，选择理财产品时，应当综合考虑产品的稳定性、产品的长期收益以及产品的灵活性等。就保险理财这个领域而言，「终身储蓄型保险」值得选择，因为其享有稳定的公司分红和现金值积累，创收避税也是其一大特点。尽管这种产品不太适合短期理财，但长期收益稳定，适合做长期资产配置及资产保护。

另，于10月17日（周三）晚六点，王晶将与华人高端理财规划专家将举办一场热门话题讲座，「资产积累和保护的六大议题」，讲座将涉及到退休规划，资产传承，资本积累，收入保障等话题，为各位朋友带来实用的理财资讯。同时，在现场还有机会同各位理财专家进行面对面个人咨询，欢迎读者报名。报名热线：781-398-8601或781-853-1015。

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