— 为你精读《北大金融课》的第四篇文章 —

1.前言：写给每个中国人的通俗金融学

2.货币的财经常识（一）

3.货币的财经常识（二）

4.金融的财经常识（一）

第二章

关于金融的财经常识

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（四）在生活中学习金融

小麦大学毕业后进入企业工作，一年下来工作逐渐稳定，在自己日常开销之余还能存下一笔钱来。

跟月光族和啃老族姑娘不同的是，她想学习投资理财，多赚些钱以便将来分担买房的负担，或者留作贴补家用也好。

于是，她就学习一些投资理财的知识，从此接触金融市场。第一次跟着别人看股票市场大盘，花花绿绿的数字让小麦头晕目眩。

但是最后账户的资金变动让小麦很惊奇，师傅选的那只股票当天就几乎要涨停，两万块的资本，在涨势最好的两个小时内就涨了接近一千块！她已经被金融市场深深地吸引了。

关于对金融的了解，我们可以先来做一个关于金融素质的小测验。假设你要买台3000块的新电脑，打算贷款来买。你的选择如下：

（a）分期付款，每月支付300，共偿还12个月；

（b）按20%的年利率贷款，也就是说一年后偿还3600。

哪种做法更省钱，你选哪个？

在金融行业的老手一眼就知道选什么，刚接触金融的初学者已经拿起纸笔开始计算FV、A、PV，而金融盲则是相互讨论着到底选哪个更省钱。

答案揭晓：B。选项A中，分期付款隐藏着欺骗性的高利率，由于本金几乎是马上就开始偿还，而总利息仍为600，因此真实利率远高于20%。你选对了吗？

不过，即使答错也别担心。金融学教授、金融扫盲中心主任安娜玛利亚·卢萨尔迪称，93%的美国人不能答对。她还补充说，金融盲现象在国际上也很普遍。即使比这还浅显的金融问题也会难住大多数人。

金融，看似高深，实则并不全然属于机构或专家行为。

金融，看似抽象，实则并不超然于日常生活之上，换以“理财”表述，恰与普通民众有着切实关联。

正因如此，一年前，美国国会众议院以决议形式规定，把每年4月确定为“金融普及月”，或可称作“金融扫盲月”。

由于金融知识的不普及，近几年来犯罪分子利用假存单、假支票、假货币等形式大肆进行金融诈骗活动，金融案件频繁发生。

历史上许多次的金融危机都源于民众的金融盲，使得最初的金融危机，然后变成经济危机，最后成为信任危机。实际上，经济危机是一种价值观念的危机。所以“金融扫盲”迫在眉睫。

由此可见，无论是生活还是经营，都离不开金融的力量。金融已经深入我们生活中的每个部分，并且对我们的生活影响很大。了解金融常识、运用金融学原理，才能帮助我们在金融时代里生活得更加美好、富足。

（五）学会运用金融知识理财

金融是什么？金融是很高深的学问吗？金融学只有进行专业的学习才能掌握吗？

非也，金融学无处不在，经济学无处不在，理财无处不在，它们就在我们的生活里。

对于普通民众来说，金融是什么？

金融就是理财。

至于很专业很高深的术语和研究，对普通民众的效益也许不那么大、也不是必要的，但是了解投资理财则对每个人都有好处。

说一个简单理财的例子。

小顾和小费三年前相识并结婚，在父母资助首付的情况下在上海浦东购买了新房，目前有约70万元的房贷，典型的80后小房奴。

两人年收入约18万，每月需缴纳3000元按揭，算下去约17年还清贷款。因买新房装修，存款用掉大部分，目前活期存款不多。

这时候家里又有了小宝宝，这等于是有三座大山：上有老下有小，还有房贷没还了。于是，两人决定通过理财来早日告别房奴身份。

首先是节流。年轻人对品牌总有一定的追求，这个时候两个人开始控制。

当然更重要的是和老人家合计之后，父母搬来同夫妻同住，这样白天小孩还可以由父母照看，保姆就不用请了。另外，父母住的老房子用来出租，又多了一笔收入。

预留好未来半年的开支之后，夫妻二人将剩余的资金都用来投资，购买理财产品了。

首先拿一部分进行基金定投，约占3000元左右。其中有一定的股票基金，也有一定的债券型基金，按前者10%的年收益率，后者5%的年收益率，每年收入都能稳定增长。

另外，购买保险。夫妻二人拿出结余的6000元为孩子买了儿童医疗保险和儿童教育保险等，为孩子的教育扫清后顾之忧，提供稳定保障。

通过这样的规划，到10年后预期收入能达到70多万，基本上可以提早告别房奴生活了。

所以说，金融理财是个好玩意儿，生活中处处可以用到。投资理财做得好，能惠及买房投资、养育小孩以及所有的吃穿住用行。

所以，多留心一些，学习理财源于生活，又惠及生活，它能为生活压力巨大的我们带来很大帮助。

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